当前，钢铁行业面对着严格的资金挑衅———银行加大了对钢铁业抽贷、限贷的紧缩政策力度。这对资金密集型的钢铁企业来说无疑是“落井下石”。是以，若何用好手中的钱，让钱生钱，成为传统钢铁企业要加强进修的新课题。从这个角度上讲，钢铁企业的财务类公司的立异和转型也是钢铁企业转型进级的重要部分。本期《要闻》版将介绍马钢财务公司的转型经验和立异做法，欲望对相干企业和部分有所借鉴。
本报记者 于进 章利军 通信员 尤嘉瑞
本岁首年代以来，钢铁企业生产经营举步维艰，资金链愈发重要，负债率上升，企业金融风险正在累积。
为防备金融风险，马钢财务公司加大资金归集，强化精益资金运营，稳定信贷范围，出力拓展营业品种，有效进步了资金应用效力，各项经营营业均取得了较好的事迹。1月~6月份，马钢财务公司日均接收存款余额同比降低8.7%，累计实现综合效益14837万元，个中报表利润7456万元，为成员单位节约财务费用7381万元；月末本钱充分率为25.94%，流动比为29.67%，不良贷款为0元，各项监管指标相符监管求。
加大资金归集 盘活资金应用
上半年，钢材市场精神萎顿，钢材成交价一路下滑，钢铁企业出现大面积吃亏。马钢集团也被卷入吃亏的漩涡之中，经营现金流大幅降低。
为此，马钢财务公司深挖资金归集潜力，加大资金归集力度，尽力争夺新设单位、企业年金理事会、幼教中间、润和房地产、欣创佰能等11家成员单位资金归集工作，新增单位存款余额5.31亿元；同时，针对股权对等的成员单位，设计存款筹划，多次上门与对方股东商谈营业，初步杀青在财务公司开户结算的意向。截至6月末，成员单位数量猛增至116家，资金集中度达40%以上。
根据央行人平易近币存贷款利率调剂政策，财务公司3次下调存贷款利率。调剂后，财务公司按期存款利率较基准利率上浮45%，活期、通知、协定存款利率上浮20%，最大限度让利成员单位。
为把风险控制在合理区间，马钢财务公司每日核实、考验成员单位大额资金流向，每月为集团治理部分供给存款占比情况分析；做好成员单位信贷资金的监控工作，对部分成员单位的委托贷款和项目贷款实施贷款专户封闭运行监督。
精益资金运营 晋升资金收益
1月~6月份，马钢资产收益率为3.77%，同比上升0.72%，资金精益运营后果明显。
本岁首年代，因为钢材市场持续疲软，马钢发卖回款较筹划大幅降低，作为企业资金“蓄水池”的马钢财务公司，接收存款最低降至30多亿元，头寸压力较大。在各重要成员单位积极合营下，马钢财务公司于3月份开端实施周资金预算和周资金均衡，控制备付金比例，确保充裕资金不闲置，对可预感的资金缺口卖力做好响应资金设备。
跟着央行履行泉币宽松政策，降息、降准办法赓续推动，马钢财务公司及时预判价格走势，合时调剂资金运营筹划，针对成员单位了债短融、中票等提前备入的短期资金和减持股票新增资金，抓住不合伙金市场的利率差额，实现资金的错峰设备，有筹划锁定不合刻日的同业收益，降低备付资金的持有成本，同时为集团削减税进出出。
应对市场变更 稳定信贷范围
1月~6月份，马钢财务公司以优惠的利率为重要成员单位解决银票贴现和流动资金贷款21亿元，节约财务费用3600万元。经由过程中国人平易近银行征信体系，先后为成员单位解决6.5亿元的应收账款质押贷款，在知足经营所需资金的同时，降低了财务公司信贷风险。
上半年，受岁首年代资金大幅降低和各加配中间、区域子公司及废钢公司撤消商票保贴及银票贴现的制约，马钢财务公司单子贴现营业量大幅萎缩，同比降幅为55.82%。面对突如其来的“钱荒”，马钢财务公司及时调剂信贷投放对象，针对不合客户灵活采取不合信贷办事，进步流动资金贷款和单子贴现量，保持信贷资产范围和公司收益的稳定。
此外，经由过程轨制建立、流程设计、贷前尽职查询拜访与审查和风险控制办法等环节，该公司还测验测验为欣创佰能《长钢烧节余热发电项目》供给了项目贷款2000万元，实现了财务公司项目贷款营业零的冲破。
拓宽办事范围 知足客户需求
为知足不合客户需求，拓宽办事范围，马钢财务公司立异开展了融资参谋工作，先后对嘉华兰州槽钢、合肥板材、店埠河港务、欣创佰能、常州润和等单位进行实地调研，撰写融资调研申报，为马钢集团相干方供给决定计划根据。根据营业须要制订和修订相干轨制，为成员单位供给资信证实和存款询证函。
电票营业是降低财务费用的有效手段，为做好该办事，马钢财务公司加大电票营业的推广力度，经由过程集中培训和客户经理上门办事等方法，指导11家新增成员单位接入财务公司电票体系；编印财务公司《电票营业手册》，结合采购部分向上旅客户推广财务公司电票，为成员单位增长付出手段，降低财务费用，实其实在让客户尝到了甜头。截至6月末，马钢财务公司已有43家成员单位经由过程电票体系完成收票、背书、托收和承兑等营业操作共6127笔，累计交易额达221.75亿元；解决电票承兑117笔共计5.1亿元。
为更好处所便客户，马钢财务公司积极借鉴中国工商银行、中国银行等5家贸易银行贴现单子模式，结合团表实际进行评估，筛选新增25家贴现银行。今朝，该公司贴现银行范围已扩充到103家银行，有力支撑了成员单位发卖营业开展和单子风险防备。同时，该公司积极合营马钢集团完成上年度保险合同履行评价工作覆盖全部职工贸易保险（寿险）的招标工作、家当险和货运险的议标和续标工作。在财务公司网站设置保险代理专栏，具体介绍各项险种、出险报案根本流程以及理赔人员的接洽方法，为成员单位供给便捷办事。
创办极新营业 增长金融办事
为发挥资本集中的优势，降低全集团单子治理风险，马钢财务公司积极创办新营业，加强金融办事功能。今朝，该公司已完成单子集中的前期调研、集中筹划设计、体系软件肯定和实施筹划等工作，并结合本地和外埠成员单位的实际情况，编写《单子集中操作细则》和《单子集中治理办法》，体系调试、全流程测试和人员培训等工功课已完成。
5月份，经中国人平易近银行合肥中间支行立案，马钢集团成为安徽省内首家获得开展跨境人平易近币资金集中运营营业资格的企业,马钢财务公司成为其开展跨境双向人平易近币资金池营业的主办企业。营业开展初期，共有9家道表里成员企业参加双向人平易近币资金池。
跨境人平易近币资金集中运营营业的开展打通了跨国企业集团境表里人平易近币资金通道，马钢集团由此可以根据自身经营和治理须要，在境表里非金融成员企业之间开展跨国人平易近币资金余缺调剂和归集营业，特别是在接洽关系企业之间用人平易近币进行国际结算，以节俭购汇成本和结汇成本，降低资金错配风险，实现收入和支出的对冲，简化企业结算手续，加快结算速度，进步资金应用效力。
（此文登载于《中国冶金报》2015年8月4日2版）
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